Финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица в банке. Что делать?

Финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица в банке. Что делать?

Финмониторинг — специальное подразделение в банке, в котором люди проверяют платежи и поступления на счета клиентов. Если финмониторинг подозревает, что фирма зарабатывает нечестным путем или отмывает доходы, в банке просят предоставить документы, которые подтверждают, что сделка — легальная. Отдел финмониторинга в банке помогает бороться с нечестными компаниями.

Специалисты отдела финмониторинга работают по правилам ФЗ 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Центробанк ежегодно готовит рекомендации для банков. Рассказывают по каким признакам узнать, что компания обналичивает деньги или проводит подозрительные операции.

Например, анализируют денежные переводы компании на момент обналичивания. Сопоставляют данные организаций, чтобы проанализировать честная операция или нет. Отдел финмониторинга проверяет платежи и поступления и определяет, каким путем получены деньги. Если банк подозревает компанию в отмывании или в обналичивании денег, то финмониторинг банка заблокирует счет юридического лица.

Почему банки блокируют счета юридических лиц

Если банк подозревает, что компания отмывает деньги, то по закону № 115 ФЗ обязан проверять все переводы своих клиентов. Центральный банк России разработал Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, по которым финмониторинг банка определяет нелегальные операции и решает блокировать счета юридического лица. Разберемся в основных причинах блокировки счета:

  • Сделки, которые не соответствуют деятельности компании. Например, у компании сеть продуктовых магазинов, а в описании платежа указана оплата за продажу дизельного топлива.
  • По закону компании должны заключать сделку и не скрывать данные операций от банка, если подписывают договор больше чем на шестьсот тысяч.
  • Организация переводит деньги подставным компаниям, чтобы не платить налоги.
  • Клиент не предоставил платежные документы по запросу банка. Например, банк заметил, что клиент перевел 600 тысяч другой компании или снял деньги в банкомате. Банк просит клиента предоставить подтверждающие документы: акты и договор. Если клиент отказывается показать бумаги, банк блокирует счета до выяснения обстоятельств.
  • Компания указала юридический адрес, а по факту там никого нет. Банк может заблокировать счет юридического лица.
  • Компания просрочила оплату налогов или не подала во время декларацию о доходах.

Банк не просто так пристально следит за клиентами — это требование Центробанка. Если клиент банка нарушает закон, банк становится сообщником, и его могут закрыть.

Банк не сразу блокирует расчетный счет юридического лица. Клиента просят подтвердить деньги, которые приходят на счет. Если он не предоставляет документы, значит есть, что скрывать. Не стоит игнорировать звонки и письма сотрудников банка, это вызывает подозрения, банк закроет удаленный доступ и юридическое лицо не сможет перевести деньги. Если клиент откажется сотрудничать, то банк имеет право перекрыть все счета и другие банки вряд ли захотят работать с таким клиентом.

Что делать, если случилась блокировка счета в банке юридического лица

Для начала выяснить почему блокируют счета в банках юрлицам. Чтобы узнать причины, нужно проверить все ли налоги оплачены, есть ли задолженность по НДФЛ и по переводу по счетам. Сделать это можно на сайте налоговой. Проверить правильность кодов ОКВЭД и документацию по счетам, а также узнать было ли снятие денег со счета.

  • Если налоговая заблокировала счета в банке юридического лица. Если вы не подали декларацию, не заплатили налоги или заплатили, но недостаточно. По мнению Центробанка, налог у ООО должен быть 1,4 %. Минимальное требование — 0,9%. Когда оно не выполняется, происходит блокировка счета в банке юридического лица налоговой.
  • Если у вас несколько счетов в разных банках, платите налоги со всех. Так банк будет видеть, что вы не уклоняетесь от уплаты налогов. Если решили платить налоги в одном банке — сохраняйте чеки и платежки об оплате. Если у банка возникнут подозрения, то платежки помогут доказать банку, что у вас все в порядке с налогами.
  • Если перечисляете деньги физлицу, оплатите сразу НДФЛ. Если нет возможности оплатить НДФЛ сразу, можно сделать это на следующий день. Главное, не позже, чем через сутки после перечисления перевода. Если специалисты из финмониторинга увидят платеж, но не увидят налог по нему, то отправят проверку в компанию.
  • Когда рассчитываете налог, ориентируйтесь на налоговую нагрузку своей отрасли. Налоговая нагрузка — это налог, который государство ждет от компании, исходя из бизнеса, которым она занимается. Если компания платит меньше этого показателя, то налоговая начинает проверки.

Банк заблокировал счет юридического лица. Как бороться?

Что делать, если банк отказывает открывать счет из-за неправильного ОКВЭД, проблем с документами или наличными. Рассмотрим, что можно сделать.

Проблема в видах деятельности

Работать по правильным кодам ОКВЭД. Если вы указали ОКВЭД по одному направлению, а работаете по другому — финмониторинг начинает проверку счетов и документов юридического лица. Например, вы открыли автосервис, и вместо того, чтобы чинить машины, решили продавать стройматериалы. Такие несовпадения приводят к блокировке счета банком юрлица. Как бороться?. Чтобы не было неприятных историй, добавляйте новые коды ОКВЭД . Для этого нужно написать заявление на новые коды, нотариально заверить нотариуса или поставить цифровую подпись, затем отдать в налоговую. Сообщите в банк о новых кодах.

Проблема с документами

Подтверждать документами все операции по счетам. Если банк решил проверить компанию, то первым делом изучит документацию. Поэтому, обязательно сохраняйте все договоры, платежки, чтобы банк не заблокировал счет юридического лица. Сотрудники банка могут не найти нужные документы и заблокировать счет. В таком случае нужно как можно быстрее предоставить все документы по запросу банка. Чем быстрее соберете и предоставите документы, тем быстрее разблокируют счет.

Проблема с наличными

Меньше обналичивать. Снимать столько наличных, сколько разрешает банк, а лучше редко и мало. Сколько можно снять наличных и не попасть под подозрения решает банк, учитывая особенности бизнеса организации.

Например, одна компания — редакция, ежемесячно перечисляет налоги, зарплату и указывает все переводы денег. На каждую операцию у нее есть документы. Банк и налоговая видят, что все законно. А другая организация занимается перепродажей запчастей. И на счете отражен только доход от продаж. Но нет данных о зарплате, налогов, документов о переводе денег на закупку товара. Вот здесь финмониторинг начинает подозревать организацию в отмывании денег.

Проводить все оплаты через банк, чтобы не заблокировали счет в банке юридическому лицу. Обговорите с банком при открытии счета, как вы сможете расплачиваться за покупки. Юридические лица по карте могут оплатить только на нужды компании — закупку канцтоваров, аренду зала и оборудования для презентации или обед с партнером. Обязательно подтверждайте каждую оплату чеками или квитанциями.

Заключите с банком договор на ведение зарплатного проекта, чтобы не снимать деньги с карты и не выдавать зарплату наличными. В банках есть услуги бухгалтеров и юристов, обратитесь к ним, и они помогут составить зарплатную ведомость, рассчитать налог и перевести деньги сотрудникам. Если банк сам будет готовить документацию и платить налоги, то ему не нужно будет запрашивать документы и блокировать счета в банке юридического лица.